Як ми вже повідомляли, з 1 жовтня 2024 року набули чинності нові обмеження Національного банку щодо переказів з картки на картку. Вони діятимуть протягом шести місяців. За деякими винятками, максимальна сума переказів за місяць для фізичних осіб встановлена на рівні 150 тис. грн.
Головна мета обмежень НБУ - протидія так званим дропам - особам, які за винагороду передають реквізити своїх карток третім особам для проведення незаконних трансакцій. Оскільки їх діяльність часто імітує звичайні фінансові трансакції, їх виявлення є складним.
У зв'язку із цим Андрій Шабельніков, голова Комітету НААУ з питань інвестиційної діяльності та приватизації, радить пригадати нещодавно підписаний Президентом Закон №3994, який передбачає збільшення суми штрафів до порушників платіжного законодавства та забезпечує умови для оперативного обміну даними з кіберполіцією.
Ліміт у 150 тис. грн. стосується фізичних осіб, які здійснюють перекази з однієї банківської картки на іншу. Це включає як внутрішньобанківські, так і міжбанківські перекази.
Із 1 жовтня цього року кожен банк в Україні підсумовує для кожної фізособи всі її перекази приватним особам за всіма її рахунками - гривня/ інвалюта. У сумі за місяць не повинно перевищувати 150 тис. грн. Щойно операції вийдуть на цей рівень, наступні проводки в рамках p2p-переказів (за номером картки) будуть автоматично заблоковані.
Підвищіть ефективність вашої команди з LIGA360! Наше комплексне рішення дозволяє попереджати ризики та протидіяти їм на ранніх стадіях. Тільки три дні, з 27 по 29 листопада, ми пропонуємо його за неймовірно вигідною пропозицією. Залишайте свої контакти та отримайте інформацію про цю унікальну можливість з нагоди 33-річчя LIGA ZAKON!
Ліміт по p2p-платежах у 150 тис. грн. стосується лише українських карток. Не має значення, де людина перебуває фізично - вдома чи за кордоном.
Утім, НБУ передбачив кілька важливих винятків, коли українець зможе робити перекази фізособам на суму понад 150 тис. грн. на місяць:
- якщо перекази проходять за номерами рахунків - з IBAN однієї особи на IBAN іншої (коли не використовується 16-значний номер картки). Ліміту немає, можна сплачувати будь-яку суму;
- коли людина перераховує гроші сама собі - проводить перекидання між власними рахунками. Але це працює лише в рамках одного банку, коли банк бачить, на кого оформлено картку;
- коли власник рахунку офіційно зареєстрований як волонтер, він може проводити перерахування без обмежень;
- якщо людина зможе офіційно підтвердити банку розмір місячного доходу вище 150 тис. грн., то зможе проводити p2p-платежі вже не на 150 тис. грн./міс., а на суму цього доходу.
На думку Андрія Шабельнікова, для більшості українців зміни не стануть значною проблемою, оскільки середній обсяг переказів з картки на картку зазвичай не перевищує нового ліміту. Нацбанк уважає, що він не торкнеться 98% українців.
Водночас нововведення може мати вплив на бізнеси, які активно використовують карткові перекази для оплати товарів і послуг. Такі підприємці очевидно шукатимуть альтернативні методи платежів або будуть звертатися до банків для погодження індивідуальних лімітів.
Бажаєте контролювати законодавчі зміни з "гарячих тем"? Спробуйте з новим комплексним рішенням LIGA360. Побачте переваги в дії, замовивши персональну консультацію
